फोन पे मधून 20 लाख रुपयांचे वैयक्तिक बिनव्याजी कर्ज फक्त दोन मिनिटात बँक खात्यात जमा

फोनपे कर्ज (PhonePe Loan): डिजिटल युगातील जलद आणि सुरक्षित आर्थिक साहाय्य

आजच्या डिजिटल युगात, बँकिंग आणि आर्थिक व्यवहार करण्याची पद्धत पूर्णपणे बदलली आहे. स्मार्टफोन आणि इंटरनेटमुळे अनेक सेवा एका क्लिकवर उपलब्ध झाल्या आहेत. याच बदलाचा एक महत्त्वाचा भाग म्हणजे मोबाईल ॲप्सद्वारे कर्ज मिळण्याची सोय. युनिफाइड पेमेंट्स इंटरफेस (UPI) च्या माध्यमातून व्यवहार सुलभ करणारी आघाडीची कंपनी ‘फोनपे’ (PhonePe) आता थेट कर्ज देत नसली तरी, आपल्या व्यासपीठावर विविध कर्ज देणाऱ्या भागीदार संस्थांच्या (Lending Partners) मदतीने ग्राहकांना (Consumers) आणि व्यापाऱ्यांना (Merchants) कर्ज मिळवण्याचा एक सुरक्षित आणि पारदर्शक मार्ग उपलब्ध करून देते. ‘फोनपे कर्ज’ या संकल्पनेत, फोनपे फक्त कर्ज सेवा प्रदाता (Loan Service Provider – LSP) म्हणून काम करते, ज्यामुळे ग्राहकांना त्यांच्या आर्थिक गरजांसाठी त्वरित आणि सोपा प्रवेश मिळतो.

फोन पे मधून 20 लाख रुपयांचे वैयक्तिक बिनव्याजी कर्ज फक्त दोन मिनिटात बँक खात्यात जमा

फोनपे कर्जाचे स्वरूप आणि वैशिष्ट्ये

फोनपे, स्वतः कर्ज न देता, विविध बँका आणि NBFCs (नॉन-बँकिंग वित्तीय कंपन्या) सोबत भागीदारी करते. यामुळे ग्राहकांना एकाच ॲपवर अनेक वित्तीय संस्थांच्या कर्जाच्या ऑफर पाहण्याची आणि निवडण्याची संधी मिळते.

१. कर्जाचे प्रकार (Types of Loans):

फोनपे व्यासपीठावर प्रामुख्याने दोन प्रकारचे कर्ज उपलब्ध असतात:

• अ) ग्राहक कर्ज (Consumer/Personal Loans):
  • हे कर्ज सामान्यतः व्यक्तिगत गरजा जसे की वैद्यकीय खर्च, प्रवास, शिक्षण किंवा इतर तातडीच्या खर्चासाठी घेतले जाते.
  • यासाठी कोणतीही तारण (Collateral) ठेवण्याची आवश्यकता नसते (Unsecured Loan).
  • कर्ज मर्यादा: ₹ ५,००० पासून ₹ ५ लाख किंवा त्याहून अधिक (भागीदारावर अवलंबून).
  • परतफेडीचा कालावधी (Tenure): ६० महिन्यांपर्यंत किंवा त्याहून अधिक.
• ब) व्यापारी कर्ज (Merchant/Business Loans):
  • हे कर्ज विशेषतः फोनपे बिझनेस ॲप वापरणाऱ्या छोट्या आणि मध्यम व्यापाऱ्यांसाठी असते.
  • या कर्जाची रक्कम व्यापाऱ्याच्या दैनंदिन व्यवहारांवर (Daily Settlements) आणि त्याच्या क्रेडिट प्रोफाइलवर आधारित असते.
  • परतफेडीची सोय: व्यापारी कर्जाची परतफेड अनेकदा त्यांच्या दैनंदिन सेटलमेंटमधून (Daily Instalments) आपोआप करण्याची सोय उपलब्ध असते.

२. प्रमुख वैशिष्ट्ये (Key Features):

• संपूर्ण डिजिटल प्रक्रिया: कर्जासाठी अर्ज करण्यापासून ते रक्कम बँक खात्यात जमा होईपर्यंतची संपूर्ण प्रक्रिया कागदविरहित (Paperless) आणि डिजिटल असते. बँकेत किंवा कार्यालयात जाण्याची गरज नसते.
• त्वरित वितरण (Instant Disbursal): अर्ज मंजूर झाल्यानंतर कर्जाची रक्कम तत्काळ किंवा २४ ते ४८ तासांच्या आत थेट तुमच्या बँक खात्यात जमा होते.
• पूर्व-मंजूर ऑफर (Pre-Approved Offers): अनेकदा फोनपे ॲप वापरणाऱ्या ग्राहकांना त्यांच्या UPI व्यवहारांच्या इतिहासाच्या आधारावर पूर्व-मंजूर कर्जाच्या ऑफर मिळतात, ज्यामुळे प्रक्रिया आणखी जलद होते.
• सुरक्षितता आणि पारदर्शकता: फोनपे केवळ RBI-नोंदणीकृत (Registered) बँका आणि NBFCs सोबत भागीदारी करते, ज्यामुळे कर्जाची प्रक्रिया सुरक्षित आणि नियमांनुसार (Compliant) होते. कर्जाचे सर्व तपशील, जसे की व्याजदर (Interest Rate), प्रक्रिया शुल्क (Processing Fee) आणि परतफेडीचे वेळापत्रक (Repayment Schedule), Key Fact Statement (KFS) मध्ये स्पष्टपणे नमूद केलेले असतात.

३. पात्रता निकष (Eligibility Criteria):

कर्ज देणाऱ्या भागीदार संस्थेनुसार (Lending Partner) निकष बदलतात, परंतु सामान्यतः खालील बाबी आवश्यक असतात:

• वय: किमान १८ ते २१ वर्षांपासून कमाल ५८ ते ६० वर्षांपर्यंत.
• नागरिकत्व: भारतीय नागरिक असणे आवश्यक.
• उत्पन्न: नियमित उत्पन्नाचा स्रोत (पगारदार किंवा स्वयं-रोजगार असणे). उत्पन्नाचा पुरावा (उदा. बँक स्टेटमेंट किंवा सॅलरी स्लिप) आवश्यक असू शकतो.
• सिबिल स्कोर (CIBIL Score): चांगला क्रेडिट स्कोअर (साधारणतः ७०० किंवा त्याहून अधिक) असणे महत्त्वाचे आहे. चांगला सिबिल स्कोर कमी व्याजदरावर कर्ज मिळण्यास मदत करतो.

४. आवश्यक कागदपत्रे (Required Documents):

फोनपे मार्फत कर्जासाठी अर्ज करताना खालील किमान कागदपत्रे लागतात:

• आधार कार्ड (Aadhaar Card): ओळख आणि पत्त्याचा पुरावा म्हणून (मोबाईल नंबर आधारशी लिंक केलेला असावा).
• पॅन कार्ड (PAN Card): अनिवार्य ओळख पडताळणीसाठी.
• बँक खाते (Bank Account): सक्रिय बँक खाते (जेथे कर्जाची रक्कम जमा होईल).
• उत्पन्न/व्यवहाराचा पुरावा (Income/Transaction Proof): काही प्रकरणांमध्ये.

फोनपेवर कर्जासाठी अर्ज करण्याची प्रक्रिया (Process to Apply for Loan on PhonePe)

फोनपे ॲप वापरून कर्जासाठी अर्ज करण्याची प्रक्रिया अत्यंत सोपी आणि काही मिनिटांची आहे:

१. ॲप उघडा: तुमच्या स्मार्टफोनमध्ये PhonePe ॲप उघडा.

२. कर्जाचा विभाग (Loans Section): ॲपच्या होम स्क्रीनवर ‘Loans’ किंवा ‘कर्ज’ हा विभाग शोधा आणि त्यावर टॅप करा.

३. कर्जाची निवड: तुम्हाला हवा असलेला कर्जाचा प्रकार (उदा. Personal Loan/व्यक्तिगत कर्ज) निवडा.

४. ऑफर निवडा: तुमच्या क्रेडिट प्रोफाइलनुसार उपलब्ध असलेल्या विविध भागीदार संस्थांच्या (Lending Partners) कर्जाच्या ऑफर्सची तुलना करा आणि तुमच्या गरजेनुसार सर्वोत्तम ऑफर निवडा.

५. तपशील भरा: आवश्यक वैयक्तिक माहिती भरा आणि फोनपेच्या नियम व अटींना सहमती द्या.

६. डिजिटल KYC (केवायसी) पूर्ण करा: आधार क्रमांक आणि OTP (One-Time Password) वापरून तुमची ओळख पडताळणी (KYC) पूर्ण करा. पॅन कार्डचा तपशील आपोआप घेतला जाईल किंवा तो मॅन्युअली भरावा लागेल.

७. कर्ज कराराचे पुनरावलोकन: कर्ज मंजूर झाल्यानंतर, तुम्हाला कर्ज करार (Loan Agreement) आणि Key Fact Statement (KFS) काळजीपूर्वक वाचून स्वीकारावे लागेल.

८. परतफेडीची व्यवस्था: कर्ज हप्ते (EMI) आपोआप भरले जावेत यासाठी मँडेट (Mandate) किंवा ऑटो-पेमेंट सेट करा.

९. वितरण: प्रक्रिया पूर्ण झाल्यावर, कर्जाची रक्कम त्वरित तुमच्या बँक खात्यात जमा होईल.

फोनपे कर्जाचे फायदे आणि तोटे

फायदे (Advantages):

• सोपे आणि जलद: अर्ज करण्याची प्रक्रिया खूप सोपी आणि वेळेची बचत करणारी आहे.
• विविध पर्याय: अनेक कर्ज भागीदार उपलब्ध असल्याने, ग्राहकांना तुलना करून चांगला पर्याय निवडता येतो.
• सुरक्षित व्यासपीठ: फोनपे एक विश्वसनीय आणि सुरक्षित व्यासपीठ आहे.
• २४x७ उपलब्धता: कधीही, कुठूनही कर्जासाठी अर्ज करता येतो.

तोटे/आव्हान (Disadvantages/Challenges):

• थेट कर्ज नाही: फोनपे स्वतः कर्ज देत नाही, ते केवळ मध्यस्थ (LSP) आहे, त्यामुळे कर्जाची अंतिम मंजुरी पूर्णपणे भागीदार संस्थेवर अवलंबून असते.
• उच्च व्याजदर: डिजिटल कर्ज ॲप्स/NBFCs द्वारे दिल्या जाणाऱ्या कर्जाचे व्याजदर कधीकधी पारंपरिक बँकांच्या तुलनेत जास्त असू शकतात (विशेषतः कमी सिबिल स्कोर असलेल्यांसाठी).
• प्रक्रिया शुल्क: काही भागीदार संस्था प्रोसेसिंग फी (Processing Fee) जास्त आकारू शकतात, जी कर्ज वितरणाच्या रकमेतून कापली जाते.
• सिबिलवर आधारित: चांगला सिबिल स्कोर नसल्यास कर्ज मिळणे कठीण होते किंवा जास्त व्याजदराने मिळते.

निष्कर्ष

फोनपे कर्ज (PhonePe Loan) सेवा हे आधुनिक वित्तीय तंत्रज्ञानाचे (Fintech) उत्तम उदाहरण आहे. याने पारंपरिक कर्ज घेण्याची प्रक्रिया अत्यंत सुलभ आणि गतिमान केली आहे. ग्राहकांना तातडीच्या आर्थिक गरजांसाठी हे एक उत्तम आणि सुलभ साधन आहे. मात्र, कर्ज घेण्यापूर्वी नेहमी व्याजदर, प्रक्रिया शुल्क आणि परतफेडीच्या अटी व शर्ती (Terms and Conditions) यांची Key Fact Statement (KFS) मध्ये तपासणी करणे आणि स्वतःची आर्थिक क्षमता पाहूनच कर्ज घेणे अत्यंत महत्त्वाचे आहे. फोनपे एक सुरक्षित माध्यम असले तरी, कर्ज देणाऱ्या अंतिम भागीदार संस्थेची माहिती घेणे आणि त्यांच्या धोरणांचे पालन करणे आवश्यक आहे.